Roberta lo Conte – Dottore di Ricerca in Diritto Pubblico dell’Economia, Sapienza Università di Roma -(roberta.loconte@uniroma1.it)
SOMMARIO
1. Premessa.
2. I servizi sottoposti a riserva introdotti dalla Direttiva UE/2015/2366.
3. La disciplina giuridica europea e nazionale dei Third Party Payment Providers.
4. I Card based payment instrument issuers.
5. Le modalità di accesso ai conti e il Regolamento delegato (UE) 2018/389.
6. La disciplina del consenso per l’esecuzione delle operazioni di pagamento.
7. Le novità in materia di responsabilità dei prestatori di servizi di pagamento.
8. Il ruolo delle banche nel nuovo mercato dei pagamenti.
9. Gli ostacoli all’attività dei Third Party Providers e i chiarimenti dell’EBA.
10. I lavori di revisione della PSD2.
11. Considerazioni conclusive.
Partendo dalle innovazioni introdotte dalla direttiva 2015/2366/UE (c.d. Payment service directive 2 – PSD2), attuata in Italia con il d.lgs. 15 dicembre 2017, n. 218, il presente saggio intende esaminare in particolare la disciplina relativa ai Third Party Providers (TPPs), i nuovi intermediari prestatori del servizio di disposizione di ordini di pagamento (Payment initiation service – PIS) e di informazione sui conti (Account information service – AIS). L’attuale disciplina giuridica pone numerose questioni che riguardano la tutela degli utenti dei servizi di pagamento e il regime di responsabilità degli intermediari che svolgono le attività di prestazione di tali servizi, in un delicato ma necessario, ancorché mutevole, bilanciamento tra perseguimento degli interessi pubblici e autonomia degli operatori del mercato di riferimento.
Starting from the innovations introduced by the directive 2015/2366/UE (so-called Payment service directive 2 – PSD2), implemented in Italy with the legislative decree 15 December 2017, n. 218, this essay intends to examine in particular the regulations relating to Third Party Providers (TPPs), the new intermediaries providing the service of provision of payment orders (Payment initiation service – PIS) and information on accounts (Account information service – AIS). The current legal framework raises numerous issues concerning the protection of users of payment services and the liability regime of intermediaries who carry out the activities of providing such services, in a delicate but necessary, albeit changing, balance between the pursuit of public interests and autonomy of the operators in the market.
